Les courtiers Forex avec comptes islamiques

Écrit par Zornitsa Stefanova

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Zornitsa Stefanova

Zornitsa Stefanova est analyste en recherche financière et test de plateformes chez BestBrokers.com, spécialisée dans les avis pratiques sur les plateformes de trading Forex, d’actions et de cryptomonnaies. Elle évalue les sociétés de courtage du point de vue des utilisateurs en testant des aspects clés tels que l’ouverture de compte, les conditions de trading, l’ergonomie de la plateforme, les marchés disponibles et la fiabilité globale.

, | Rédacteur expert Matthew Levy, CFA

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Matthew Levy, CFA

Matthew Levy, CFA, est analyste de recherche senior chez BestBrokers.com et possède une expérience dans les services financiers, l’analyse de valeurs mobilières, la gestion de portefeuille et le trading. Son travail contribue au processus d’évaluation des courtiers grâce à des recherches approfondies, des analyses financières claires et une solide compréhension des attentes des traders et des investisseurs envers les plateformes de trading en ligne fiables.

, | Traduit par Agnes Orieux

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Agnes Orieux

Agnes Orieux est traductrice de l’anglais vers le français et rédactrice, avec une expérience dans le domaine des marchés financiers. Elle est la rédactrice principale de la version française de BestBrokers.com.

| Mis à jour : 16 septembre 2026

Les courtiers qui opèrent conformément aux principes de la finance islamique peuvent être difficiles à trouver. Pour aider les traders musulmans à identifier une plateforme adaptée, BestBrokers présente une sélection de sites de trading proposant des comptes islamiques. Le classement ci-dessous repose sur une analyse directe et des recherches menées par notre équipe interne d’experts. Les courtiers listés ci-dessous proposent tous des comptes sans swap avec des conditions de trading adaptées, permettant aux clients musulmans de trader sans compromettre leurs convictions religieuses.

1Fusion Markets

Évaluation : 4,42 ⭐

74-89 % des comptes de détail perdent de l'argent

Top Noté

2BlackBull Markets

Évaluation : 4,28 ⭐

Le trading de produits à effet de levier est risqué

3Pepperstone

Évaluation : 4,19 ⭐

74,1 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

4Vantage

Évaluation : 4,11 ⭐

Le trading de produits à effet de levier est risqué

5Eightcap

Évaluation : 4,08 ⭐

59,57 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

6AvaTrade

Évaluation : 4,04 ⭐

57 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

7IC Markets

Évaluation : 4 ⭐

70,64 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

8Admirals

Évaluation : 3,99 ⭐

73 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

9FxPro

Évaluation : 3,96 ⭐

74 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

10eToro

Évaluation : 3,24 ⭐

52 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

11Plus500 US

Évaluation : N/A ⭐

Ce contenu s’applique uniquement à Plus500 US et aux clients des États-Unis. Le trading sur contrats à terme comporte un risque de perte.

Les 11 courtiers avec comptes islamiques

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Optimisé par BrokerData™Résultats en temps réel issus directement de la base de données propriétaire BrokerData™ de BestBrokers, vérifiés par nos analystes au moyen de tests continus sur des comptes réels.

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1. 

   Score global 4,42/5

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   41:21

   Compte réel testé par BestBrokersAvis Fusion Markets 2026 : test réel avec 100 € sur MT4, MT5, cTrader et TradingView
   1. Fusion Markets

   Fusion Markets est un courtier à bas coûts très bien classé, apprécié pour son exécution ECN, ses commissions inférieures à la moyenne de $2.25 par côté (compte ZERO) et ses spreads à partir de zéro ou 0.9 pip selon le compte. Agréé au Vanuatu, en Australie et aux Seychelles, il propose plus de 250 instruments et deux comptes principaux, Classic et Zero.

   Le compte sans swap applique uniquement des spreads, avec des spreads dès 1.4 pip sur les paires majeures comme EUR/USD. Les spreads moyens de l’US500 et de XAU/USD sont de 0.21 pt et 1.93 pip. Compatible avec MT4 et MT5, le compte accepte notamment EUR, USD, GBP, AUD et CAD comme devises de base. Les positions à effet de levier bénéficient de 7 jours sans frais administratifs.

   Ces frais dépendent de l’instrument, allant de $1 pour des indices comme le CA60 à $500 pour XAU/USD. Ils sont de $10 pour l’US500 et de $15 sur AUD/USD à $120 sur USD/CHF et USD/JPY. Environ 50 marchés très liquides seulement sont disponibles sans swap, les instruments aux swaps élevés étant plus difficiles à administrer. Tous les frais sont réglés à 00 h 00, heure du serveur MetaTrader, soit 17 h 00 à New York.

   Preuves issues de notre test sur un compte réel

   Test de dépôtDépôt de 100 € par carte chez Fusion Markets

   Trading réelTransaction réelle sur GBPUSD avec MT4 chez Fusion Markets

   Test de retraitTest de retrait chez Fusion Markets

   • Compte ouvert
   • Dépôt en argent réel
   • Transactions réelles effectuées
   • Retrait effectué

   Consultez notre test complet de dépôt, de trading et de retrait
   Gleneagle Asset Management Limited (ABN 29 103 162 278), opérant sous le nom de Fusion Markets, est l'émetteur des produits Fusion Markets décrits dans cette communication. Le trading sur les produits Fusion Markets implique des gains potentiels ainsi que des risques de pertes qui peuvent largement dépasser le montant de votre dépôt initial et ne convient pas à tous les investisseurs. Vous devez lire attentivement tous les Termes de Service des Produits Financiers, la Déclaration de Produits (PDS) et le Guide des Services Financiers (disponibles sur notre site web), examiner votre propre situation financière, vos besoins et objectifs d'investissement dans ces produits Fusion Markets et obtenir des conseils financiers indépendants.
2. 

   Score global 4,37/5

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   36:21

   Compte réel testé par BestBrokersAvis FP Markets 2026 : inscription, dépôt et test d’un compte réel avec 100 €
   2. FP Markets

   Lancé en 2005, FP Markets est supervisé par des régulateurs à Chypre, en Australie, en Afrique du Sud et dans d’autres juridictions. Nos tests ont révélé des conditions compétitives pour le trading sans swap avec les comptes Standard et Raw. Les traders musulmans peuvent utiliser MT4, MT5 et cTrader, avec une exécution moyenne inférieure à 50 millisecondes.

   La tarification est transparente, tous les frais administratifs et délais de grâce étant clairement indiqués. Ces frais se sont appliqués après plus de 5 nuits sur NZD/USD, GBP/USD et EUR/USD. Environ 100 marchés sont négociables sans swap parmi le forex, les indices, les matières premières et les cryptomonnaies. Les actions ne sont pas disponibles avec les comptes islamiques.

   Beaucoup d’instruments n’ont aucun délai de grâce : ETH/USD, BTC/USD et XAU/EUR entraînent des frais dès la première nuit. Ceux-ci vont généralement de $1 pour LTC/USD à $80 pour XNG/USD. Les spreads moyens d’EUR/USD, XAU/USD et US500 étaient respectivement de 1.29 pip, $0.22 et 0.25 pt, avec des frais administratifs de $6, $50 et $2.

   Lorsque les jours de triple swap tombaient le mercredi ou le vendredi, FP Markets absorbait le coût et ne facturait pas de frais triples. Scalping, day trading et swing trading étaient autorisés sans restriction.

   Preuves issues de notre test sur un compte réel

   Test de dépôtDépôt réel chez FP Markets

   Trading réelTransaction réelle sur le pétrole brut WTI avec MT5 chez FP Markets

   Test de retraitTest de retrait chez FP Markets

   • Compte ouvert
   • Dépôt en argent réel
   • Transactions réelles effectuées
   • Retrait effectué

   Consultez notre test complet de dépôt, de trading et de retrait
   Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide d'argent en raison de l'effet de levier. 73,33 % des comptes des investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
3. 

   Score global 4,28/5

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   29:12

   Compte réel testé par BestBrokersAvis BlackBull Markets 2026 : inscription, test avec 100 € d’argent réel et retrait
   3. BlackBull Markets

   BlackBull Markets, courtier forex fondé en Nouvelle-Zélande, convient aux traders qui ne peuvent effectuer de transactions portant intérêt pour des raisons religieuses. Le compte islamique de BlackBull Markets nous a permis d’accéder aux marchés mondiaux sans payer ni recevoir d’intérêts sur les positions conservées la nuit.

   Nous avons testé l’environnement sans swap avec MT4, mais le courtier prend aussi en charge MT5 pour les comptes islamiques. Nous avons pu accéder à plus de 26 000 marchés, dont le forex et les CFD, et utiliser sans restriction le scalping, le trading algorithmique et la couverture. Toutefois, seuls 51 marchés étaient négociables sans swap.

   Nous avons ouvert un compte ECN Prime sans swap, proposant des spreads dès 0.0 pip avec une commission de $3 par côté et par lot standard. Aucun swap n’est facturé pendant 5 jours. Au-delà, les frais administratifs atteignent $75 sur EUR/USD, $10 sur l’US500 et $100 sur XAU/USD. Ils vont généralement de $0.50 sur le pétrole à $170 sur USD/CHF.

   Les spreads flottants moyens étaient de 0.1 pip sur EUR/USD, 0.12 pt sur l’or et 0.6 pt sur l’US500. Les comptes islamiques sont accessibles dans 22 pays, notamment l’Égypte, la Malaisie, le Qatar, Oman, le Pakistan, l’Inde et les EAU.

   Preuves issues de notre test sur un compte réel

   Test de dépôtDépôt réel de 100 € chez BlackBull Markets

   Trading réelTransaction réelle sur EURUSD via MT4 chez BlackBull Markets

   Test de retraitTest de retrait BlackBull Markets et frais de 5 €

   • Compte ouvert
   • Dépôt en argent réel
   • Transactions réelles effectuées
   • Retrait effectué

   Consultez notre test complet de dépôt, de trading et de retrait
   La négociation de devises sur marge comporte un niveau de risque élevé et peut ne pas convenir à tous les investisseurs. L’importance de l’effet de levier peut jouer en votre défaveur comme en votre faveur. Avant de décider d’effectuer des opérations de change, vous devez examiner attentivement vos objectifs d’investissement, votre niveau d’expérience et votre goût du risque. Il est possible que vous perdiez tout ou partie de votre investissement initial et vous ne devez donc pas investir de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Vous devez vous informer de tous les risques associés aux opérations de change et demander l’avis d’un conseiller financier indépendant si vous avez des questions ou des inquiétudes quant à l’impact d’une perte sur votre mode de vie.
4. 

   Score global 4,19/5

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   26:18

   Compte réel testé par BestBrokersAvis Pepperstone 2026 : inscription, test avec 100 € sur compte réel et retrait
   4. Pepperstone

   Pepperstone est un courtier basé à Melbourne, avec une présence mondiale couvrant plus de 750 000 clients dans 170 pays. Lors de l’inscription, nous avons constaté que les traders sans swap peuvent ouvrir un compte Standard facturé uniquement par les spreads. Le spread moyen est d’environ 1.2 pip sur EUR/USD, $0.23 sur XAU/USD et 0.4 pt sur US500. Nous avons utilisé MT4, les deux autres options étant MT5 et cTrader. Après vérification du compte réel, nous avons demandé au service client de le convertir au statut sans swap.

   Une fois la demande approuvée, nous avons dû déposer au moins $200 avant nos tests. Le nombre d’instruments disponibles était réduit de plus de 1 400 à environ 95 marchés, principalement des paires de devises et des métaux précieux. La taille des positions allait de 0.01 à 100 lots. Les positions ouvertes bénéficiaient d’un délai de grâce sans swap de 5 jours.

   Au-delà, des frais administratifs fixes de $100 étaient prélevés la 6e nuit. Enfin, Pepperstone réserve ses comptes sans swap aux pays majoritairement musulmans, notamment la Turquie, l’Albanie, l’Égypte, Oman, le Qatar, l’Indonésie, la Jordanie et le Maroc.

   Preuves issues de notre test sur un compte réel

   Test de dépôtDépôt de 100 € par carte de débit chez Pepperstone

   Trading réelTransaction réelle sur EURUSD avec MT5 chez Pepperstone

   Test de retraitTest de retrait chez Pepperstone

   • Compte ouvert
   • Dépôt en argent réel
   • Transactions réelles effectuées
   • Retrait effectué

   Consultez notre test complet de dépôt, de trading et de retrait
   Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 74,1 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
5. 

   Score global 4,11/5

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   27:59

   Compte réel testé par BestBrokersAvis Vantage Markets 2026 : 5 trades réels, copy trading, frais et test de retrait
   5. Vantage

   Fondé en 2009, Vantage est un courtier STP et ECN proposant des spreads dès 1.4 pip sur les comptes Standard et 0.0 pip sur les comptes Raw. Plus de 1 000 instruments CFD sont disponibles, notamment le forex, les indices, les actions, les obligations et des matières premières comme l’or et l’argent.

   Nos tests ont confirmé la flexibilité de son environnement sans swap, accessible avec les comptes Standard ECN et Raw ECN.

   Nous avons géré nos positions de test sur MT4. En conditions réelles, le compte Standard ECN sans commission affichait des spreads moyens de 1.48 pip sur EUR/USD. Le compte Raw ECN proposait une moyenne inférieure de 0.08 pip sur EUR/USD, avec une commission aller-retour de $6 par lot standard. Les spreads moyens étaient de $1.26 sur XAU/USD et de 3.60 pts sur US500.

   Le courtier ne facture pas de frais administratifs fixes. Nous avons payé 10 % de frais de traitement internes en plus des frais de base appliqués par les fournisseurs de liquidité de Vantage Markets. L’ouverture était simple et plusieurs devises de base étaient proposées, notamment USD, EUR, GBP et AED.

   Preuves issues de notre test sur un compte réel

   Test de dépôtDépôt de 100 € par carte chez Vantage Markets

   Trading réelTransaction réelle sur le S&P 500 via MT5 de Vantage Markets

   Test de retraitTest de retrait chez Vantage Markets

   • Compte ouvert
   • Dépôt en argent réel
   • Transactions réelles effectuées
   • Retrait effectué

   Consultez notre test complet de dépôt, de trading et de retrait
6. 

   Score global 4,06/5

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   24:55

   Compte réel testé par BestBrokersAvis ActivTrades 2026 : inscription, test avec 100 € sur compte réel et retrait
   6. ActivTrades

   Lancé en 2001, ActivTrades est un courtier multiréglementé par la FCA, la SCB, la CMVM, la FSC et la CVM. Le trading sans swap est disponible sur MT4 et MT5, ainsi que sur la plateforme propriétaire ActivTrader. Plusieurs conditions déterminent l’éligibilité : les candidats doivent généralement déclarer être musulmans, porter un nom islamique et être nés dans un pays majoritairement musulman.

   Comme nous nous inscrivions depuis un pays non musulman, le courtier a demandé un certificat d’appartenance religieuse. Après validation, nous avons pu négocier des indices au comptant comme l’US500 sans swap. Les cryptomonnaies et actions restent toutefois indisponibles dans ce cadre et entraînent des swaps ordinaires. Les autres classes d’actifs bénéficient de 5 jours de grâce.

   Ensuite, les frais administratifs atteignent $4 par lot sur EUR/USD, $13 par lot sur USD/JPY et $15 par lot sur les métaux comme l’or. Des majorations de spread s’appliquent aussi : 0.8 pip sur les paires majeures et mineures, et 2 pip sur les métaux. Hors majoration, les spreads moyens sont de 0.5 pip sur EUR/USD, 0.23 pt sur l’indice US500 au comptant et 0.25 pt sur l’or au comptant.

   Preuves issues de notre test sur un compte réel

   Test de dépôtDépôt de 100 € par carte de débit chez ActivTrades

   Trading réelTransaction réelle sur EURUSD avec ActivTrader d’ActivTrades

   Test de retraitTest de retrait chez ActivTrades

   • Compte ouvert
   • Dépôt en argent réel
   • Transactions réelles effectuées
   • Retrait effectué

   Consultez notre test complet de dépôt, de trading et de retrait
   Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 72 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
7. 

   Score global 4,04/5

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   7. AvaTrade

   AvaTrade est un courtier en ligne comptant 19 ans d’expérience et plus de 400 000 clients dans le monde. Il détient des licences de régulateurs stricts comme la CySEC, la KNF et l’ASIC. Nos tests ont montré que l’ouverture d’un compte sans swap chez AvaTrade comprend trois étapes. Il faut d’abord ouvrir un compte facturé uniquement par les spreads, lesquels atteignent 0.8 pip sur EUR/USD, $0.37 sur XAU/USD et 0.5 pt au-dessus du marché sur US500.

   Après l’inscription, nous avons soumis les documents nécessaires à la vérification complète, puis effectué le dépôt minimum initial de $100. Nous avons ensuite demandé au service client le passage au statut sans swap. Le traitement et l’activation ont pris environ 2 jours ouvrés. Nous avons connecté le compte à MT4, mais MT5 est également disponible.

   Tous les marchés ne sont pas accessibles sans swap. Les exceptions notables comprennent les paires impliquant le RUB, MXN, TRY ou ZAR. Les coûts overnight diffèrent aussi : aucun forfait administratif ne nous a été facturé, mais les swaps ordinaires s’appliquent après un délai de grâce de 5 jours. AvaTrade est donc une option plus pratique pour les traders à court terme.

   Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 57 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
8. 

   Score global 4/5

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   8. IC Markets

   Fondé en 2007, IC Markets est un courtier forex mondial comptant plus de 200 000 clients actifs. Ce courtier multiréglementé propose une exécution moyenne inférieure à 40 millisecondes et des spreads bruts dès 0.0 pip, ainsi que plus de 2 850 instruments. MT5, MT4, TradingView et cTrader sont disponibles.

   Pour le trading sans swap, nous pouvions choisir entre les comptes Raw Spread et Standard. Nous avons utilisé MT4, bien que MT5 et cTrader soient également compatibles avec les comptes islamiques. Sur notre compte Standard réel sans commission, le spread moyen d’EUR/USD était d’environ 0.86 pip.

   Les spreads moyens de XAU/USD et US500 atteignaient respectivement $1.08 et 0.36 pt. Un compte Raw Spread est aussi proposé, avec des moyennes de $0.08 sur XAU/USD, 0.06 pip sur EUR/USD et 0.36 pt sur US500. La commission aller-retour est de $7 avec MetaTrader et $6 avec cTrader.

   Les nouvelles positions bénéficient de 5 jours de grâce, sauf le gaz naturel face au dollar américain, facturé dès la première nuit. Nous avons relevé des frais administratifs de $9 sur EUR/USD, $58 sur XAU/USD et seulement $4 par lot standard sur US500. Plus de 90 instruments étaient accessibles, avec notamment USD, EUR, GBP et AUD comme devises de base.

   Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perdre rapidement de l'argent en raison de l'effet de levier. 70,64 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
9. 

   Score global 3,96/5

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   9. FxPro

   Fondé en 2006, FxPro est un courtier en ligne proposant une exécution rapide des ordres NDD à plus de 11 millions de comptes clients inscrits. Il est supervisé par la CySEC, la SCB, la FCA et la FSCA, et propose plus de 2 100 instruments, dont 70 paires de devises, des actions, contrats à terme, matières premières, cryptomonnaies et indices.

   Nous avons dû écrire à backoffice@fxpro.com pour convertir notre compte vérifié en compte sans swap. Cette démarche convertit automatiquement tous les comptes du profil. Nous avons ouvert un compte Standard MT4, avec des spreads moyens de 1.62 pip sur EUR/USD, 92 pts sur US500 et $34.22 sur XAU/USD.

   Les comptes à spreads bruts offrent des spreads inférieurs, mais facturent une commission aller-retour de $7 par lot standard sur le forex et les métaux précieux. Le compte sans swap permet de négocier les devises, indices et matières premières. Nous avons utilisé USD comme devise de base, mais EUR, AUD et GBP sont aussi disponibles. Des frais administratifs de $7.50 s’appliquaient aux paires majeures et à XAU/USD après respectivement 8 et 4 jours de grâce. Les positions à effet de levier sur indices restent exonérées indéfiniment.

   Faites du trading de manière responsable. Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 74 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
10. 

    Score global 3,88/5

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    10. Tickmill

    Fort de 11 ans d’expérience, Tickmill propose des spreads dès 1.6 pip ou 0.0 pip selon le compte, une commission de $3 par côté sur le compte Raw et une exécution moyenne de 0.15 seconde.

    Nos tests ont montré que Tickmill permet le trading sans swap avec un compte Classic facturé uniquement par les spreads ou un compte Raw à commission. Nous avons choisi MT4, bien que MT5 soit entièrement compatible, et ouvert un compte Classic pour rester cohérents avec les autres courtiers testés.

    Nous avons négocié EUR/USD avec un spread moyen de 1.7 pip, contre 0.1 pip sur le compte Raw, qui applique une commission de $3 par côté et par lot standard. Sur XAU/USD et US500, les spreads moyens étaient de $0.09 et 0.39 pt. Les paires de devises bénéficiaient de délais de grâce de 3 à 6 jours, sauf USD/TRY, facturé dès la première nuit.

    Après ce délai, des frais administratifs fixes remplacent les swaps : $10 sur les paires majeures, $45 sur XAU/USD et $2 par lot standard sur US500. Notre compte Classic sans swap donnait accès à plus de 600 instruments, dont 47 paires de forex.

    Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 70 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec Tickmill Europe Ltd. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
11. 

    Score global 3,24/5

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    11. eToro

    En activité depuis 2007, eToro exploite le plus grand réseau mondial de trading social et de copy trading. Il réunit plus de 40 millions d’utilisateurs inscrits dans 75 pays et leur donne accès à 10 000 marchés négociables. Pour évaluer son compte sans swap, nous avons exécuté tous nos ordres de test sur sa plateforme propriétaire, qui permet également un copy trading conforme à la charia.

    La barrière à l’entrée est nettement plus élevée que chez les autres courtiers : nous avons dû déposer au moins $1,000 sur le compte sans swap, contre un minimum de $50 dans la plupart des pays pour les comptes standards avec swap.

    Les traders sans swap ne paient aucune commission supplémentaire, tous les coûts étant intégrés aux spreads. EUR/USD affichait un spread moyen d’environ 1.1 pip, similaire aux moyennes observées sur XAU/USD et US500. Les actions et ETF physiques sous-jacents ne sont pas disponibles avec ces comptes : tous les ordres sur actions passent exclusivement par des CFD.

    Les CFD sur actions ouverts avec un effet de levier de 1x sont exonérés de frais administratifs. eToro accorde un délai de grâce de 7 jours aux traders sans swap. Au-delà, les frais fixes par lot standard étaient de $10 pour EUR/USD, $20 pour XAU/USD et $1 pour l’indice US500.

    Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 52 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Comparatif détaillé des 11 courtiers Forex avec comptes islamiques

Courtiers Forex avec comptes islamiques classés selon leur score Trustpilot

Pour les CFD et le Forex proposés aux clients non professionnels de l’UE, les mesures issues de l’ESMA prévoient notamment un effet de levier limité, une protection contre le solde négatif, la clôture automatique des positions lorsque la marge devient insuffisante et l’interdiction des incitations commerciales de type bonus. Par exemple, l’effet de levier maximal est généralement de 30 pour 1 sur une paire majeure comme EUR/USD ; le fait d’utiliser un compte sans swap ne modifie pas ces limites ni le risque de perte en capital.

Si la plateforme donne aussi accès à des crypto-actifs au comptant ou à des CFD sur crypto-actifs, vérifiez séparément le cadre applicable : MiCA encadre les prestataires de services sur crypto-actifs dans l’UE, tandis qu’un CFD reste un produit dérivé soumis aux règles sur les CFD. Dans les deux cas, ce cadre ne vaut pas avis de conformité à la charia.

Qu’est-ce qu’un compte islamique ?

La finance islamique repose sur un ensemble de principes religieux issus de la charia. La charia interdit notamment le fait de facturer ou de payer des intérêts (riba), les jeux d’argent (maisir) et certaines transactions financières qui comportent une incertitude excessive (gharar). Riba, maisir et gharar sont généralement considérés comme « haram », c’est-à-dire non conformes aux principes de la loi islamique.

La mention « compte islamique » n’est pas un label délivré par l’AMF ou l’ACPR. Elle correspond aux conditions proposées par le courtier, parfois validées par un comité de conformité religieuse ou un conseiller spécialisé. Un investisseur français doit donc vérifier à la fois la réglementation du courtier et la méthode utilisée pour qualifier le compte de « sans swap ».

Les traders qui négocient des dérivés comme les contrats pour différence paient ou reçoivent habituellement des intérêts sur les positions à effet de levier qui restent ouvertes après le rollover quotidien. Les courtiers Forex appliquent ou créditent des frais de swap lorsqu’ils maintiennent les positions des clients après ce rollover. Cette pratique peut poser problème aux clients musulmans, car les swaps peuvent être assimilés à une forme d’intérêt selon les principes de la charia.

Pour répondre à cette contrainte, de nombreux courtiers proposent des comptes islamiques qui n’appliquent pas de frais de swap sur les positions conservées pendant la nuit. Les courtiers compensent l’absence de taux d’intérêt en facturant des frais administratifs ou des commissions fixes sur les positions conservées pendant la nuit. Les comptes présentés comme conformes à la charia visent ainsi à permettre aux clients musulmans de trader sans compromettre leurs convictions religieuses. Ces comptes donnent accès à une partie importante des marchés financiers tout en respectant des directives éthiques et des pratiques de gestion des risques.

Les coûts associés aux comptes islamiques

Les comptes islamiques facilitent le trading sans intérêts explicites, mais des frais alternatifs sont souvent mis en place pour compenser l’absence de swaps. Les comptes islamiques entraînent généralement des frais administratifs fixes sur les positions détenues au-delà du rollover quotidien. Dans certains cas, les courtiers peuvent aussi élargir légèrement leurs spreads pour compenser l’absence de swaps.

Dans le trading Forex, le montant des frais administratifs dépend du volume de trading et de la catégorie de la paire de devises (majeure, mineure, etc.). Ces frais sont généralement présentés comme admissibles, car il s’agit de frais de service plutôt que de frais calculés en pourcentage du capital emprunté ou de la durée d’un prêt (riba). Cette différence structurelle est essentielle pour apprécier la conformité à la charia, même si l’appréciation finale dépend de votre interprétation religieuse ou de celle du conseiller que vous consultez.

Il existe généralement une période de grâce de plusieurs jours ouvrables avant que vos positions conservées pendant la nuit ne commencent à générer des frais administratifs. De nombreux courtiers ajustent leurs frais administratifs selon les jours pour compenser les coûts de détention accrus pendant les week-ends. Il est ainsi fréquent que les frais de détention des positions Forex conservées pendant la nuit triplent le mercredi, tandis que ceux des indices triplent le vendredi. Concrètement, le mercredi et le vendredi peuvent chacun compter pour trois jours, ce qui entraîne des frais administratifs trois fois plus élevés.

Les traders supportent aussi des coûts à travers les spreads, qui représentent la différence entre les prix de vente et d’achat. Des commissions par lot et par côté s’appliquent également dans certains cas. Les clients musulmans peuvent être soumis à des frais d’inactivité mensuels si leurs comptes islamiques restent inactifs pendant une période d’un à douze mois, selon le courtier. Les clients utilisant un compte islamique bénéficient souvent de dépôts sans frais, mais les retraits inférieurs à un certain seuil peuvent entraîner des frais de traitement supplémentaires chez certains courtiers. Des frais de conversion de devises s’appliquent également lorsque vous effectuez des transactions dans une devise différente de celle de votre compte de base. Pour un client résidant en France, choisir l’EUR comme devise de base lorsque c’est possible permet de limiter ces conversions.

Enfin, pour un résident fiscal français, le coût réel ne se limite pas aux frais du courtier. Les gains et pertes issus du Forex, des CFD ou d’autres instruments doivent être déclarés selon votre situation, et un compte ouvert auprès d’une entité étrangère peut devoir être déclaré à l’administration fiscale française, notamment via le formulaire n° 3916/3916-bis selon la nature du compte. Le caractère islamique du compte ne modifie pas ces obligations. Contrairement à certains établissements français, un courtier étranger ne fournit pas toujours d’IFU (imprimé fiscal unique), ce qui rend indispensable la conservation de vos relevés et de l’historique de vos transactions.

Les restrictions du marché avec les comptes islamiques

Bien que les comptes islamiques offrent à peu près les mêmes conditions de trading que les comptes standard, les clients musulmans ont souvent accès à une sélection plus limitée de marchés négociables. Les courtiers proposant une offre conforme à la charia retirent intentionnellement certains produits « haram » des comptes islamiques afin de respecter les principes de la finance islamique.

Pour les résidents français, ces restrictions s’ajoutent aux limites imposées par la réglementation européenne et par la politique commerciale du courtier. La liste des instruments disponibles peut donc varier entre un compte standard et un compte sans swap, mais aussi selon l’entité utilisée.

1. Obligations, contrats à terme standardisés et contrats à terme de gré à gré

   Les clients ne peuvent généralement pas négocier de contrats à terme standardisés ou de gré à gré lorsqu’ils utilisent des comptes sans swap. Ces produits sont spéculatifs, peuvent impliquer un effet de levier important et ne donnent pas toujours lieu à une détention immédiate de l’actif sous-jacent. De nombreux spécialistes de la finance islamique considèrent que ces caractéristiques peuvent entrer en conflit avec les principes de la charia. Il en va de même pour les titres de créance comme les obligations conventionnelles, qui rémunèrent le prêteur via des intérêts. Par exemple, une obligation d’entreprise versant un coupon annuel repose sur ce mécanisme ; elle est donc généralement exclue, contrairement aux sukuk lorsqu’ils sont disponibles.

2. Paires de devises exotiques

   Certains courtiers imposent également des restrictions sur la négociation de certaines paires exotiques via des comptes islamiques. Les devises exotiques des économies en développement sont souvent associées à des différentiels de taux plus élevés et à une liquidité plus faible. Pour un client français dont la devise de référence est généralement l’euro, ces paires peuvent aussi entraîner des spreads plus larges et des frais de conversion supplémentaires.

3. Spread betting

   Le spread betting est surtout associé au marché britannique et n’est généralement pas proposé aux clients particuliers résidant en France. Lorsqu’il est disponible, le spread betting est aussi considéré comme une activité interdite selon la charia, car il consiste à spéculer à court terme sur les mouvements futurs des cours sans posséder les actifs sous-jacents. La pratique se rapproche des jeux d’argent (maisir) et implique un risque excessif (gharar), car une partie mise de l’argent sur un résultat incertain en espérant tirer profit aux dépens de l’autre partie.

4. Actions de sociétés exerçant des activités « inacceptables »

   La charia restreint également les investissements dans les sociétés dont les activités principales sont considérées comme « haram ». Il s’agit par exemple des actions de banques qui prélèvent des intérêts ou de sociétés proposant de l’alcool, du tabac, des jeux d’argent, des produits dérivés du porc et certains types de divertissements. Les traders musulmans ont généralement recours à un « filtrage halal » fourni par leur courtier ou un service tiers afin de ne négocier que des actions conformes à la charia. Pour un investisseur français, le fait qu’une action soit cotée sur Euronext Paris, éligible au PEA ou disponible dans un compte-titres ordinaire ne suffit donc pas : l’activité de l’entreprise, ses revenus financiers et son niveau d’endettement peuvent aussi être examinés.

Demandez toujours la liste exacte des instruments disponibles sur le compte sans swap avant d’ouvrir une position, car elle peut différer sensiblement de celle du compte standard chez le même courtier.

Trading de matières premières avec des comptes islamiques

Le trading de matières premières peut être considéré comme permis (halal), à condition que certaines conditions soient remplies. Par exemple, les transactions impliquant des matières premières tangibles comme l’argent ou l’or doivent être adossées à des métaux précieux physiques pour se conformer aux principes de la charia. Les transactions doivent être réalisées au comptant, avec un transfert immédiat des fonds et de l’actif concerné.

Dans la pratique française, de nombreux particuliers accèdent aux matières premières via des CFD plutôt que par achat physique. Un CFD sur l’or, par exemple, ne vous rend pas propriétaire de lingots ou de pièces : il réplique seulement l’évolution d’un prix de référence. Il faut donc lire les caractéristiques du produit et le document d’informations clés (DIC) afin de comprendre s’il existe un actif physique identifié, une simple exposition dérivée ou une livraison impossible.

Lorsque le produit est réellement adossé à des métaux précieux, le courtier doit expliquer comment l’actif est détenu, alloué et réglé. Comme pour le trading Forex, les courtiers proposant des comptes conformes à la charia ne peuvent pas facturer de frais de report assimilables à des intérêts sur les positions de matières premières conservées pendant la nuit. Il est interdit de vendre des matières premières différées contre des prix différés dans le trading islamique.

Critères et processus de demande pour ouvrir un compte islamique

Certains courtiers limitent la disponibilité des comptes sans swap aux clients des pays à population majoritairement musulmane, mais ce n’est pas toujours le cas. C’est un point important pour les résidents français : un courtier peut accepter les clients français sur un compte standard tout en refusant l’option sans swap. Par exemple, certains courtiers internationaux, dont Pepperstone selon les conditions de son compte sans swap, réservent cette option à des clients situés dans des pays comme le Maroc, l’Égypte, l’Algérie, la Malaisie, le Koweït, la Turquie ou le Qatar, entre autres. La France peut donc ne pas figurer dans la liste d’éligibilité de certains acteurs. Nous vous recommandons de contacter le service client pour obtenir une confirmation écrite avant tout dépôt.

Vous devez d’abord vous enregistrer et créer un compte de trading réel en remplissant le formulaire avec vos informations personnelles, votre adresse et, le cas échéant, votre résidence fiscale. L’étape suivante du processus consiste à vérifier votre identité en soumettant des documents pertinents comme des photos d’un document officiel en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour), un justificatif de domicile, un relevé bancaire et une carte bancaire (recto et verso, en masquant les données non nécessaires comme le cryptogramme visuel). En Europe, le courtier peut aussi vous demander de répondre à un questionnaire d’expérience et de connaissance des produits, conformément aux règles MiFID II.

Une fois que vous avez confirmé votre identité, vous devez généralement ajouter des fonds à votre solde. Seuls les clients avec des comptes vérifiés et approvisionnés sont généralement éligibles pour une demande dans la plupart des cas. Certains courtiers demandent également une preuve de foi. En France, les documents d’identité ne mentionnent pas l’appartenance religieuse ; si une attestation est exigée, elle sera donc fournie séparément. Comme ces informations relèvent des données sensibles au sens du RGPD, vérifiez la politique de confidentialité du courtier avant transmission.

Les traders qui souhaitent ouvrir un compte sans swap auprès d’un courtier Forex doivent garder à l’esprit qu’ils ne pourront pas toujours combiner ce compte avec un compte standard ou professionnel auprès du même courtier. Les comptes sans swap étant soumis à des conditions et frais spécifiques, il est rarement possible de les associer aux conditions particulières d’autres types de comptes de trading. En France et dans l’UE, le statut de client professionnel au sens de MiFID II obéit à des critères précis et réduit certaines protections accordées aux clients non professionnels ; il ne doit pas être confondu avec une simple offre commerciale.

La plupart des courtiers proposant des comptes conformes à la charia demandent des lettres officielles de responsables de mosquée (imams) ou d’autres représentants religieux comme preuve de foi. Cette demande doit rester proportionnée et clairement expliquée. L’objectif est d’éviter que l’option sans swap soit utilisée uniquement pour réduire le coût de portage, sans lien avec une contrainte religieuse.

Les clients musulmans doivent prévoir quelques jours ouvrables pour que le service compétent du courtier évalue leur demande. Il faut enfin noter que les traders musulmans résidant en France peuvent ne pas être en mesure de demander un compte de trading islamique si la France ne figure pas sur la liste des pays éligibles du courtier. Avant d’envoyer des fonds importants, vérifiez donc l’éligibilité, la grille tarifaire, la devise de base du compte et l’entité réglementée qui vous fournira effectivement le service.

Avantages et inconvénients du trading avec un compte islamique

À propos de l’équipe éditoriale

Matthew Levy, CFA, est analyste de recherche senior chez BestBrokers.com et possède une expérience dans les services financiers, l’analyse de valeurs mobilières, la gestion de portefeuille et le trading. Son travail contribue au processus d’évaluation des courtiers grâce à des recherches approfondies, des analyses financières claires et une solide compréhension des attentes des traders et des investisseurs envers les plateformes de trading en ligne fiables. Il est également l’un des principaux contributeurs chargés de développer et d’affiner la méthodologie de test utilisée sur l’ensemble de BestBrokers.com.

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Zornitsa Stefanova est analyste en recherche financière et test de plateformes chez BestBrokers.com, spécialisée dans les avis pratiques sur les plateformes de trading Forex, d’actions et de cryptomonnaies. Elle évalue les sociétés de courtage du point de vue des utilisateurs en testant des aspects clés tels que l’ouverture de compte, les conditions de trading, l’ergonomie de la plateforme, les marchés disponibles et la fiabilité globale.

Agnes Orieux est traductrice de l’anglais vers le français et rédactrice, avec une expérience dans le domaine des marchés financiers. Elle est la rédactrice principale de la version française de BestBrokers.com.