Trading de cryptomonnaies pour débutants

Écrit par Zornitsa Stefanova

×

Zornitsa Stefanova

Zornitsa Stefanova est analyste en recherche financière et test de plateformes chez BestBrokers.com, spécialisée dans les avis pratiques sur les plateformes de trading Forex, d’actions et de cryptomonnaies. Elle évalue les sociétés de courtage du point de vue de l’utilisateur, en testant des aspects clés tels que l’ouverture de compte, les conditions de trading, l’ergonomie de la plateforme, les marchés disponibles et la fiabilité globale.

, | Rédacteur expert Matthew Levy, CFA

×

Matthew Levy, CFA

Matthew Levy, CFA, est analyste de recherche senior chez BestBrokers.com, avec une expérience dans les services financiers, l’analyse de titres, la gestion de portefeuille et le trading. Son travail soutient le processus de test des courtiers grâce à des recherches approfondies, une analyse financière claire et une solide compréhension des besoins des traders et des investisseurs en matière de plateformes de trading en ligne fiables.

, | Traduit par Agnes Orieux

×

Agnes Orieux

Agnes Orieux est une traductrice et rédactrice de l'anglais vers le français, avec une expérience dans les marchés financiers. Elle est la rédactrice principale de la version française de BestBrokers.com.

| Mis à jour : mai 28, 2026

Aussi fascinant et potentiellement lucratif que soit le trading de cryptomonnaies, les traders débutants peuvent se sentir intimidés par la courbe d’apprentissage abrupte associée aux monnaies numériques. Notre équipe d’experts et de rédacteurs a établi une liste des meilleurs courtiers et plateformes d’échange réglementés et fiables, adaptés aux besoins des traders débutants en cryptomonnaies. Nous fournissons des informations supplémentaires sur la façon de débuter dans le monde passionnant du trading de cryptomonnaies et sur les critères à prendre en compte lors du choix d’une plateforme de trading crypto adaptée aux débutants.

1Plus500 US

Évaluation : 4,2 ⭐

Ce contenu s’applique uniquement à Plus500 US et aux clients des États-Unis. Le trading sur contrats à terme comporte un risque de perte.

Top Noté

2eToro

Évaluation : 4,2 ⭐

52 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

3Fusion Markets

Évaluation : 4,8 ⭐

74-89 % des comptes de détail perdent de l'argent

4FP Markets

Évaluation : 4,9 ⭐

73,33 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

5BlackBull Markets

Évaluation : 4,8 ⭐

Le trading de produits à effet de levier est risqué

6Pepperstone

Évaluation : 4,4 ⭐

73,7 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent

Vous trouverez ci-dessous les avis sur les 6 courtiers et plateformes en ligne que nous considérons comme les plus accessibles aux débutants qui s’intéressent aux cryptomonnaies. Pour un résident français, le premier filtre doit toutefois être réglementaire : vérifiez l’entité avec laquelle vous ouvrez le compte, son statut auprès de l’AMF/ACPR ou dans le cadre européen MiCA, ainsi que son éventuelle présence sur les listes noires de l’AMF. Les informations de cette page sont fournies à titre pédagogique et ne constituent pas un conseil en investissement.

Courtiers et plateformes adaptés aux traders débutants

1. TRADER MAINTENANT LIRE L'AVISÉvaluation Trustpilot

   Chargement du graphique
   1. Fusion Markets

   Les traders crypto débutants peuvent s’intéresser à l’offre de Fusion Markets, un courtier qui propose des spreads compétitifs et une excellente sélection d’actifs crypto. Les traders peuvent choisir parmi 13 CFD crypto face au dollar américain, ainsi que plus de 230 autres instruments financiers. Les actifs crypto, tels que Bitcoin, Ethereum et Litecoin, sont disponibles au trading 24h/24 et 7j/7, sans frais de commission. Le processus d’ouverture de compte est rapide et simple. Le courtier n’impose aucune exigence minimale concernant la taille du compte, une autre raison pour laquelle il convient parfaitement aux traders novices.

   Fusion Markets offre à ses clients la possibilité d’activer DupliTrade, une plateforme de copy trading conviviale qui permet aux nouveaux traders de dupliquer les positions d’experts. En optant pour cette fonctionnalité, ils automatisent leur trading à partir des signaux de traders expérimentés. Les autres plateformes prises en charge incluent MT4, MT5, TradingView et cTrader. Le courtier prend en charge un large éventail de méthodes de financement mondiales et régionales, les cartes bancaires et les cryptomonnaies étant traitées instantanément.

   Gleneagle Asset Management Limited (ABN 29 103 162 278), opérant sous le nom de Fusion Markets, est l'émetteur des produits Fusion Markets décrits dans cette communication. Le trading sur les produits Fusion Markets implique des gains potentiels ainsi que des risques de pertes qui peuvent largement dépasser le montant de votre dépôt initial et ne convient pas à tous les investisseurs. Vous devez lire attentivement tous les Termes de Service des Produits Financiers, la Déclaration de Produits (PDS) et le Guide des Services Financiers (disponibles sur notre site web), examiner votre propre situation financière, vos besoins et objectifs d'investissement dans ces produits Fusion Markets et obtenir des conseils financiers indépendants.
2. TRADER MAINTENANT LIRE L'AVISÉvaluation Trustpilot

   Chargement du graphique
   2. FP Markets

   FP Markets est un autre courtier très bien noté et adapté aux débutants, qui prend en charge le trading de CFD crypto, avec des dépôts et retraits gratuits et rapides, une ouverture de compte simple, ainsi que de nombreuses ressources de recherche et de formation. La plateforme de trading, portée par une technologie axée sur la performance et des spreads serrés, permet aux traders de choisir parmi 12 CFD crypto, dont Bitcoin, Ethereum, Chainlink, Solana et Litecoin.

   Des tutoriels vidéo, un glossaire de trading complet, ainsi qu’une option permettant de recevoir facilement un rapport de marché quotidien chaque jour de trading, aident les traders à rester en phase avec les dernières évolutions du marché. FP Markets prend en charge des plateformes de trading avancées, notamment MT4, MT5, cTrader et TradingView, avec un service client primé disponible 24h/24 et 7j/7 pour répondre à différents problèmes. Les comptes démo du courtier sont dotés de toutes les fonctionnalités nécessaires pour simuler des conditions de trading en temps réel. Les traders débutants ont la possibilité d’ouvrir des comptes réels et de répliquer les transactions d’investisseurs performants, sans limitation du nombre de fournisseurs qu’ils peuvent copier.

   Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide d'argent en raison de l'effet de levier. 73,33 % des comptes des investisseurs de détail perdent de l'argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
3. TRADER MAINTENANT LIRE L'AVISÉvaluation Trustpilot

   Chargement du graphique
   3. BlackBull Markets

   BlackBull est un excellent courtier adapté aux débutants, qui répond aux préférences d’un large éventail de traders. Que vous souhaitiez trader le forex ou les CFD, BlackBull vous offre la liberté de vous entraîner avec un compte démo, sans risquer le moindre fonds réel tout en explorant les différentes options disponibles. Les comptes démo permettent aux débutants d’utiliser les mêmes paramètres qu’en trading réel, avec le choix de l’effet de levier, des types de compte, des devises de base et des plateformes lors de la création du compte démo. Vous pouvez vous entraîner au trading avec un compte démo MT4, MT5, cTrader ou TradingView.

   Comme les comptes démo permettent de trader avec des fonds simulés, il n’existe pas de plafond précis pour le montant virtuel que vous pouvez créditer sur votre compte démo. Cela dit, nous vous recommandons de choisir des conditions de trading similaires à celles que vous prévoyez d’utiliser sur votre compte réel chez BlackBull. Les options de comptes réels sont ECN Standard, Prime et Institutional. En dehors de cela, le courtier permet aux clients de spéculer sur les variations de prix de plus de 40 cryptomonnaies populaires et émergentes, dont Bitcoin, Ethereum, Pyth, Ripple, Solana, Illuvium et Avalanche.

   La négociation de devises sur marge comporte un niveau de risque élevé et peut ne pas convenir à tous les investisseurs. L’importance de l’effet de levier peut jouer en votre défaveur comme en votre faveur. Avant de décider d’effectuer des opérations de change, vous devez examiner attentivement vos objectifs d’investissement, votre niveau d’expérience et votre goût du risque. Il est possible que vous perdiez tout ou partie de votre investissement initial et vous ne devez donc pas investir de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Vous devez vous informer de tous les risques associés aux opérations de change et demander l’avis d’un conseiller financier indépendant si vous avez des questions ou des inquiétudes quant à l’impact d’une perte sur votre mode de vie.
4. TRADER MAINTENANT LIRE L'AVISÉvaluation Trustpilot

   Chargement du graphique
   4. eToro

   Lancé en 2007, eToro a attiré une vaste clientèle de plus de 35 millions d’utilisateurs dans plus de 100 pays. Le courtier prend en charge une gamme étendue de plus de 7 000 instruments négociables couvrant plusieurs classes d’actifs, dont plus de 140 cryptomonnaies. Les traders ont accès aux actifs crypto les plus importants en termes de capitalisation boursière, avec des outils avancés et des fonctionnalités intuitives.

   Aucuns frais d’ouverture ou de gestion de compte ne sont appliqués. Des frais fixes de 5 $ sont prélevés sur les retraits, ainsi que des frais mensuels de 10 $ pour les comptes restés inactifs pendant plus de 12 mois.

   Le courtier figure parmi les meilleurs choix pour les traders débutants, grâce à un processus d’ouverture de compte fluide, au trading social et à un large éventail de supports pédagogiques. L’eToro Academy constitue une ressource précieuse, permettant aux utilisateurs d’apprendre les bases de la finance.

   En outre, la plateforme de trading propose la fonctionnalité innovante CopyTrader™, qui permet aux traders de répliquer automatiquement les choix d’autres investisseurs expérimentés. Ils peuvent choisir un investisseur en qui ils ont confiance et dupliquer ses actions en temps réel. Le trading sur compte démo est également disponible, avec 100 000 $ d’actifs virtuels et zéro risque, ce qui est idéal pour les nouveaux traders.

   Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 52 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.
5. TRADER MAINTENANT LIRE L'AVISÉvaluation Trustpilot

   Chargement du graphique
   5. Pepperstone

   Pepperstone propose un portefeuille diversifié de 1 470 instruments négociables, comprenant 9 paires crypto-fiat majeures, 18 paires mineures et 3 indices crypto (Crypto10, Crypto20 et Crypto30). Le courtier offre la possibilité d’ouvrir un compte démo, permettant aux traders d’explorer différents marchés avant de déposer des fonds réels.

   Pour les comptes réels, les options incluent les comptes Standard et Razor. Les traders bénéficient de spreads minimums Razor compétitifs de 14,76 pips sur BTC/USD. Les spreads moyens pour cette paire populaire s’établissent autour de 29,86 pips.

   Le courtier prend en charge quatre grandes plateformes de trading, dont TradingView, MT5, MT4 et cTrader, ainsi qu’une nouvelle plateforme propriétaire, toutes garantissant une exécution rapide et une gamme variée d’outils de trading. Les nouveaux clients n’ont pas à respecter d’exigences minimales spécifiques pour l’ouverture d’un compte. La section formation propose des vidéos gratuites, des webinaires et des guides de trading, tandis que le service d’assistance se montre tout aussi utile et réactif.

   Les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l'argent rapidement en raison de l'effet de levier. 73,7 % des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez comment fonctionnent les CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Comparaison détaillée de 5 courtiers crypto accessibles aux débutants

Plateformes crypto à connaître pour débuter

1. Coinbase

   Fondée en 2012, Coinbase est une plateforme d’échange de cryptomonnaies parmi les plus connues, avec un parcours relativement simple pour acheter, vendre, échanger et conserver des actifs numériques. Elle opère dans plus de 100 pays et compte plus de 100 millions d’utilisateurs. La plateforme prend en charge une vaste sélection de plus de 340 cryptomonnaies et propose, selon les pays et les actifs, des services de staking ou de rendement sur plus de 130 actifs. Coinbase fait partie des acteurs les plus identifiés du secteur, avec 236 milliards USD de volume trimestriel échangé et 300 milliards USD d’actifs sous conservation ou administration selon les données communiquées par la société.

   L’entreprise utilise un modèle de frais maker/taker, avec des frais taker compris entre 0,05 % et 0,60 % et des frais maker compris entre 0,00 % et 0,40 %. Pour un client français, il est important de vérifier les frais réellement appliqués en euros, notamment les frais de virement SEPA, de carte bancaire, de conversion de devise et de retrait on-chain. Les produits à effet de levier ne doivent pas être confondus avec l’achat au comptant : pour les particuliers de l’Union européenne, les CFD sur cryptomonnaies, lorsqu’ils sont proposés par un courtier agréé, sont limités à un effet de levier de 1:2. La marque met surtout l’accent sur la conservation, la sécurité de compte et des outils plus avancés pour les utilisateurs expérimentés.

2. Bybit

   Fondée en 2018, Bybit s’est rapidement développée pour devenir l’une des plus grandes plateformes d’échange de cryptomonnaies au monde. Les traders débutants en cryptomonnaies pourraient être intéressés par l’offre de Bybit, qui compte plus de 70 millions d’utilisateurs inscrits en novembre 2025 selon ses données, opère dans plus de 240 pays et propose plus de 2 350 jetons listés. La plateforme donne accès à un compte de trading unique, avec la possibilité de trader au comptant, sur des dérivés et sur des options depuis un seul et même compte.

   Pour un débutant, cette richesse fonctionnelle doit être abordée avec prudence : les dérivés, les options et l’effet de levier augmentent fortement le risque de perte. Point important pour la France : l’AMF a déjà publié des alertes concernant des plateformes crypto non autorisées, dont Bybit dans ses communications passées. Avant toute inscription, vérifiez donc la situation actualisée de l’entité qui vous accepte comme client, sa présence éventuelle sur les listes de l’AMF, son statut MiCA/PSCA le cas échéant et la disponibilité réelle des services depuis la France. Les données des utilisateurs sont chiffrées lors du stockage et des transferts. Une protection des actifs en trois niveaux est mise en place, et la surveillance en temps réel des transactions suspectes renforce la sécurité offerte aux clients. Ces dispositifs ne remplacent pas une bonne hygiène de sécurité côté utilisateur, comme l’authentification à deux facteurs et la liste blanche des adresses de retrait.

3. OKX

   Fondée en 2017, OKX est une plateforme d’échange mondiale de cryptomonnaies au comptant et de dérivés, au service de plus de 60 millions de clients dans plus de 180 pays et régions. La plateforme prend en charge plus de 350 cryptomonnaies, notamment Bitcoin, Ethereum et Solana. Les frais d’OKX varient en fonction des différents niveaux d’utilisateurs, déterminés par leurs actifs sous gestion et leur volume de trading sur 30 jours. Les utilisateurs réguliers dont les actifs sous gestion sont inférieurs à 100 000 USD et dont le volume de transactions sur 30 jours est inférieur à 5 000 000 USD bénéficient de frais maker/taker de 0,080 % / 0,100 %. Les niveaux d’utilisateurs VIP de 1 à 8 offrent des frais de plus en plus compétitifs, à mesure que les actifs des utilisateurs et leur volume de transactions sur 30 jours augmentent. La plateforme propose un portefeuille crypto riche en fonctionnalités et prend en charge plus de 100 blockchains.

   En plus de frais compétitifs, les traders peuvent accéder à des fonctionnalités d’achat de cryptomonnaies via des cartes bancaires, des comptes bancaires et des portefeuilles numériques. Les produits de rendement proposés par ce type de plateforme doivent être analysés avec attention, car ils ne sont pas comparables à un livret bancaire garanti et peuvent impliquer un risque de contrepartie, de liquidité ou de perte en capital. OKX dispose d’une section dédiée permettant aux utilisateurs d’élargir leurs connaissances en crypto et en blockchain. Des analyses de marché aux derniers jetons listés, les sujets sont informatifs et complets.

4. MEXC

   Lancée en 2018, MEXC sert plus de 40 millions d’utilisateurs dans plus de 170 pays et régions selon ses données. La plateforme est largement reconnue pour ses hautes performances et sa technologie avancée d’appariement des transactions. Outre ses offres phares telles que Bitcoin, Ethereum et Solana, la plateforme d’échange surveille attentivement les projets prometteurs afin d’élargir son portefeuille de jetons cryptographiques, qui comprend actuellement plus de 4 200 paires au comptant et 1 700 paires à terme.

   Les nouveaux traders peuvent profiter des ressources éducatives disponibles sur le site de MEXC. Les guides pour débutants contiennent des informations sur le trading de contrats à terme (futures) et le trading au comptant. Les contrats à terme ne conviennent toutefois pas à tous les profils, en particulier lorsque l’effet de levier est utilisé. Pour un résident français, l’étendue du catalogue ne doit pas être le seul critère : il faut aussi vérifier le cadre réglementaire applicable, les conditions de retrait, les frais et la qualité des dispositifs de sécurité. Les analyses de marché couvrent divers sujets, tels que les dernières cryptomonnaies introduites sur le marché. Avec l’Encyclopédie Blockchain, ils peuvent apprendre les bases de la technologie blockchain.

5. Gemini

   Fondée en 2014, Gemini est une autre plateforme conviviale pour les débutants intéressés par le trading de cryptomonnaies. En 2021, la société a annoncé détenir plus de 30 milliards USD de cryptomonnaies. Elle fait partie des plateformes connues permettant d’acheter, de vendre, de stocker et, selon les pays et les actifs, de placer certaines cryptomonnaies en staking. Gemini est supervisée dans certaines juridictions, mais pour un résident français, l’essentiel reste de vérifier l’entité contractante et son statut au regard de l’AMF, de l’ACPR ou du cadre européen MiCA.

   La plateforme prend actuellement en charge plus de 100 cryptomonnaies, y compris Bitcoin, Ethereum et Litecoin. Elle utilise un modèle de frais maker et taker pour facturer ses clients, en prenant en compte un volume de trading sur 30 jours calendaires mis à jour quotidiennement à minuit. Les traders débutants, par exemple, commencent avec des frais maker de 0,20 % et des frais taker de 0,40 %. Pour les clients particuliers en France et dans l’Union européenne, l’accès aux produits à effet de levier, lorsqu’il existe, doit respecter les restrictions locales ; les CFD crypto sont par exemple limités à 1:2. Une fois leur compte Gemini configuré, les utilisateurs peuvent acheter les actifs crypto pris en charge et, si le service est disponible pour leur pays, générer des récompenses, sans garantie de rendement.

Comment débuter ?

L’intérêt pour le trading de cryptomonnaies a augmenté au cours des dernières années, avec l’arrivée de nombreux actifs numériques sur le marché. Même si certaines cryptomonnaies reposent sur des réseaux décentralisés et ne sont pas émises par une banque centrale, leurs prix restent très sensibles au contexte macroéconomique, à la liquidité mondiale, aux décisions réglementaires et au comportement des investisseurs.

Les monnaies numériques ne sont pas à l’abri de facteurs externes tels que l’offre et la demande, la couverture médiatique et les événements clés qui peuvent entraîner des fluctuations rapides des prix. Le sentiment de marché et les évolutions technologiques jouent également un rôle important dans la formation des valeurs des cryptomonnaies.

Il existe différentes stratégies qui peuvent aider les traders à mieux gérer la volatilité des cryptomonnaies. La mise en place d’ordres stop-loss, par exemple, peut limiter une perte, mais ne garantit pas toujours un prix d’exécution précis en cas de forte variation ou de manque de liquidité. La diversification du portefeuille est un autre moyen de répartir le risque sur plusieurs actifs, réduisant ainsi l’impact d’une mauvaise performance d’une cryptomonnaie donnée.

Pour commencer, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

1. Tout d’abord, choisissez une plateforme réputée. Vérifiez les frais, les actifs négociables, les ressources didactiques, l’accès à un compte de démonstration, le service client, les dispositifs de sécurité et, pour la France, le statut auprès de l’AMF/ACPR ou dans le cadre MiCA.
2. Il est recommandé de commencer par un compte de démonstration lorsque la plateforme en propose un, surtout pour les CFD, les futures ou le trading avec effet de levier. Un compte démo simule le fonctionnement d’un compte réel et permet d’apprendre comment fonctionne le marché des cryptomonnaies sans risquer de perdre de l’argent réel, même s’il ne reproduit pas toujours le stress, la liquidité et les frais d’un environnement réel.
3. Ensuite, créez un compte réel et déposez une petite somme d’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. La vérification d’identité (KYC) est généralement obligatoire en Europe. À mesure que vous gagnez en expérience, vous pouvez ajuster progressivement vos dépôts, tout en conservant un plan de trading adapté à votre budget et à votre tolérance au risque.
4. Que vous décidiez de trader du Bitcoin, de l’Ethereum ou du Litecoin, déterminez la taille de la position, puis sélectionnez « acheter » pour ouvrir une position longue ou, si le produit le permet, « vendre » pour ouvrir une position courte. Sur une plateforme au comptant, vendre suppose généralement de détenir l’actif ; la vente à découvert concerne plutôt les CFD ou les produits dérivés. Surveillez ensuite votre position et ajoutez des stops ou des limites pour la clôturer lorsqu’elle atteint un certain niveau. Il est également essentiel de consulter régulièrement les actualités du marché et de prêter attention aux indicateurs techniques afin d’adapter vos stratégies de trading à l’évolution des conditions du marché.

En France, pensez aussi au volet fiscal dès vos premières opérations. Pour un particulier agissant à titre occasionnel, les plus-values de cession d’actifs numériques sont en principe soumises au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux). Exemple : vendre du bitcoin contre des euros ou utiliser des cryptomonnaies pour acheter un bien peut constituer un événement imposable ; un échange crypto-crypto bénéficie généralement d’un sursis d’imposition. Les comptes d’actifs numériques ouverts auprès de plateformes étrangères doivent également être déclarés. Conservez donc l’historique de vos transactions et demandez un avis fiscal en cas de doute.

Principales catégories de crypto

Le marché des cryptomonnaies s’est fortement développé, et les traders débutants doivent se familiariser avec les différents types d’actifs numériques avant de chercher à profiter des mouvements de prix ou à diversifier leurs portefeuilles. Nous pouvons distinguer trois grandes catégories de cryptomonnaies, incluant le bitcoin, les altcoins et les stablecoins.

• Bitcoin

  Initialement lancé le 9 janvier 2009 par une personne anonyme ou un groupe de personnes connu sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto, le bitcoin a initié le mouvement crypto moderne. Il est souvent présenté comme une réserve de valeur décentralisée et comme une monnaie numérique, mais son prix reste très volatil.

  Il s’agit de la plus grande cryptomonnaie au monde en termes de capitalisation boursière, avec environ 2 060 milliards USD au 6 novembre 2025. Le bitcoin a une offre limitée à 21 millions de pièces, avec près de 19,9 millions de bitcoins en circulation en 2025. Le bitcoin peut être acheté sur une plateforme d’échange de cryptomonnaies. En raison de son prix élevé, les traders peuvent acheter une fraction de bitcoin en utilisant, par exemple, des virements bancaires ou des cartes bancaires.

• Altcoins

  La popularité du Bitcoin a donné naissance à de nombreuses autres cryptomonnaies, connues sous le nom d’altcoins. Elles représentent tous les autres actifs crypto en dehors du Bitcoin. Il existe des milliers d’altcoins sur le marché. Le Litecoin a été le premier altcoin à voir le jour. Il a été créé à partir de la blockchain Bitcoin en 2011. D’autres altcoins populaires se nomment Ethereum, XRP, associé à Ripple, ou encore Solana.

• Stablecoins

  La dernière grande catégorie de cryptomonnaies, celle des stablecoins, a été développée pour réduire l’exposition à la volatilité du marché des cryptomonnaies. Il s’agit de monnaies numériques indexées sur une monnaie fiduciaire, telle que l’euro ou le dollar américain, ou sur une matière première, telle que l’or. Parmi les stablecoins les plus connus, on peut citer Tether, USD Coin et DAI. Ils ne sont toutefois pas sans risque : l’exemple de TerraUSD en 2022 a montré qu’un stablecoin peut perdre son ancrage et provoquer de fortes pertes.

Il est également important que les traders se tiennent informés de l’évolution des réglementations relatives aux cryptomonnaies et aux stablecoins. Dans l’Union européenne, le règlement MiCA encadre progressivement les prestataires de services sur crypto-actifs ainsi que certains stablecoins, notamment les jetons de monnaie électronique et les jetons référencés à des actifs. Ces changements peuvent avoir un impact significatif sur l’accès au marché, les conditions de trading et les exigences de conformité juridique, par exemple lorsqu’une plateforme limite l’accès à un stablecoin qui ne répond pas aux exigences européennes.

Courtiers et plateformes de cryptomonnaies

Pour participer au marché mondial des cryptomonnaies, les traders peuvent passer soit par un courtier, soit par une plateforme de trading. Il est essentiel de comprendre les différences fondamentales entre ces deux types de plateformes afin de choisir la bonne approche de trading.

Courtiers en cryptomonnaies

Les courtiers offrent aux traders la possibilité de spéculer sur les fluctuations des cours des cryptomonnaies grâce à des contrats sur différence (CFD) sans avoir à posséder l’actif sous-jacent. Par conséquent, il n’est pas non plus nécessaire de disposer d’un portefeuille de cryptomonnaies. Les traders spéculent simplement sur les fluctuations de prix en prenant une position longue (achat) s’ils pensent que la valeur d’une cryptomonnaie va augmenter, ou une position courte (vente) s’ils pensent qu’elle va diminuer.

En France et dans l’Union européenne, les CFD crypto sont des produits très risqués et strictement encadrés pour les particuliers. Les règles issues de l’ESMA limitent notamment l’effet de levier sur les cryptomonnaies à 1:2 et imposent une protection contre le solde négatif. Vérifiez que le courtier est autorisé comme prestataire de services d’investissement, par exemple via les registres de l’AMF, de l’ACPR/REGAFI ou des autorités européennes compétentes.

Les courtiers tirent leurs profits des spreads, c’est-à-dire la différence entre les prix d’achat et de vente. Outre les spreads et les commissions, les traders doivent tenir compte de dépenses telles que les frais de retrait, les frais d’inactivité et les frais de financement overnight.

Plateformes d’échange de cryptomonnaies

Les plateformes d’échange offrent aux traders la possibilité d’acheter des cryptomonnaies, ce qui signifie qu’ils possèdent l’actif sous-jacent. Un portefeuille hébergé par la plateforme est souvent créé automatiquement, mais les utilisateurs qui souhaitent conserver leurs actifs sur le long terme peuvent aussi envisager un portefeuille personnel, en tenant compte des responsabilités liées à la garde de leurs clés privées.

En France, les services de conservation, d’achat/vente de cryptoactifs contre monnaie ayant cours légal, d’échange crypto-crypto ou d’exploitation d’une plateforme de négociation relèvent du cadre PSAN/PSCA, selon la période et le service concerné. L’enregistrement ou l’agrément ne supprime pas le risque de marché, de piratage ou de défaillance opérationnelle. Contrairement à un compte bancaire, les cryptoactifs conservés sur une plateforme ne bénéficient pas de la garantie des dépôts du FGDR.

Les plateformes d’échange utilisent généralement un modèle de frais maker-taker pour déterminer les frais de transaction pour les clients de tous niveaux. Les ordres qui sont exécutés immédiatement retirent de la liquidité du marché ; les traders sont donc considérés comme des takers et se verront facturer des frais de taker. Les ordres qui ne sont pas exécutés immédiatement ajoutent de la liquidité au marché, et respectivement, les traders sont considérés comme des makers et se verront facturer des frais de maker.

Pour déterminer le taux de leurs frais maker et taker, les plateformes tiennent compte des actifs détenus par les traders et du volume de trading récent.

Que prendre en compte lors du choix d’une plateforme de trading crypto adaptée aux débutants ?

Vous trouverez ci-dessous les aspects les plus importants à prendre en considération lors de la recherche d’une plateforme de trading adaptée aux débutants. Pour un utilisateur français, les critères réglementaires, la sécurité des fonds, les frais en euros et la fiscalité doivent être examinés au même titre que l’ergonomie ou le nombre de cryptomonnaies disponibles.

Comptes démo

Tous les courtiers en trading crypto listés ci-dessus offrent des comptes de trading démo. Ils permettent aux traders débutants de tester et de développer leurs compétences en trading, de se familiariser avec la plateforme de trading et d’essayer différentes stratégies sans risquer de perdre des fonds réels. Certains comptes démo expirent après 30 jours, tandis que d’autres peuvent être utilisés indéfiniment. En moyenne, ils peuvent être utilisés pendant 4 à 5 mois.

Un compte démo est particulièrement utile pour les CFD et les produits dérivés, mais il reste une simulation. Il ne reproduit pas toujours les frais de réseau, le glissement de prix, la liquidité réelle ni la pression psychologique liée à l’utilisation de votre propre argent.

Exigences de dépôt minimum

L’exigence de dépôt minimum est un autre aspect important à prendre en compte lorsque vous cherchez des courtiers en cryptomonnaies adaptés aux débutants. Les courtiers que nous avons examinés dans la publication actuelle ne fixent soit aucune exigence de dépôt minimum, soit les plafonnent à 50 €, ce qui permet d’ouvrir un compte réel avec un capital limité. Ceci est bénéfique pour les traders novices, compte tenu des risques accrus de perte de fonds associés au trading de cryptomonnaies.

Un faible dépôt minimum ne réduit toutefois pas le risque du produit. Il permet simplement de tester la plateforme avec une exposition plus faible. Pour un utilisateur français, un dépôt en euros par virement SEPA peut aussi limiter les frais de conversion par rapport à un dépôt dans une autre devise.

Frais de trading et autres frais

La plupart des courtiers en cryptomonnaies réalisent des bénéfices grâce aux spreads, c’est-à-dire la différence entre le prix d’achat et le prix de vente des actifs cryptos, sans facturer de commissions supplémentaires. Avant de créer un compte réel, les traders doivent vérifier les autres frais non liés au trading, s’ils existent, tels que les frais de tenue de compte, les frais de retrait, les frais de financement overnight et les frais d’inactivité de compte.

Les plateformes d’échange, en revanche, tirent leurs revenus des frais de maker et de taker. Elles organisent généralement leur structure tarifaire en fonction des actifs sous gestion des clients et du volume de trading récent. Plus il est élevé, plus les frais de maker et de taker proposés sont compétitifs.

Pour comparer correctement deux plateformes depuis la France, regardez aussi les frais de dépôt en euros, les frais de retrait vers un compte bancaire, les frais de conversion EUR/USD, les frais de réseau blockchain et les frais appliqués aux achats par carte bancaire. Par exemple, une commission de trading faible peut être compensée par un spread élevé ou par des frais de retrait importants.

Régulation

En choisissant une plateforme de trading crypto sérieuse, correctement réglementée et transparente, les traders réduisent certains risques associés au trading en ligne, même si le risque de perte en capital demeure. Les opérations des courtiers et des plateformes sont surveillées par des régulateurs financiers officiels établis par les gouvernements. En fonction des juridictions dans lesquelles elles opèrent, les plateformes de trading peuvent se conformer aux exigences réglementaires de plusieurs autorités financières. Cette information est généralement présente au niveau du pied de page de leur page d’accueil, avec des liens vers l’organisme de réglementation et le numéro de licence.

Pour la France, il faut distinguer l’achat au comptant de cryptomonnaies et les produits financiers dérivés. Les prestataires fournissant des services sur crypto-actifs doivent être enregistrés ou agréés auprès de l’AMF, ou relever du cadre européen MiCA via une entité autorisée, selon le service et la période concernée. Les courtiers proposant des CFD doivent être autorisés comme prestataires de services d’investissement et apparaître dans les registres pertinents, comme REGAFI ou les registres européens. Vérifiez également les listes noires de l’AMF : une licence offshore ou une supervision hors Union européenne ne suffit pas à protéger un client français.

Ressources éducatives

Pour prendre des décisions de trading éclairées, les traders en crypto doivent connaître les bases du trading crypto, suivre les tendances du marché et mener des recherches et des analyses complètes sur les actifs qui les intéressent. Les courtiers et les plateformes fournissent généralement une gamme suffisante de ressources éducatives, y compris des tutoriels, des webinaires et des cours en ligne, qui aident les traders à progresser dans leur parcours de trading crypto.

Privilégiez les ressources qui expliquent clairement les risques : volatilité, effet de levier, liquidations, conservation des clés privées, fiscalité et absence de garantie du capital. Les contenus purement promotionnels ou les promesses de rendement élevé doivent être abordés avec prudence, surtout lorsqu’ils ne présentent pas d’exemples de pertes possibles.

Méthodes de paiement

La gamme des méthodes de paiement acceptées doit être suffisamment diversifiée pour permettre aux traders de cryptomonnaies d’alimenter leurs comptes de la manière la plus pratique possible. Des cartes bancaires et virements bancaires aux portefeuilles numériques, les meilleures plateformes de trading du marché offrent à leurs clients de nombreuses méthodes bancaires sécurisées.

Pour la France, les virements SEPA, y compris SEPA instantané lorsque disponible, sont souvent plus économiques que les paiements par carte bancaire. Vérifiez que les dépôts et retraits sont possibles en euros, que le compte bancaire est au même nom que le compte de trading et que les délais annoncés correspondent à vos besoins. Des justificatifs peuvent être demandés dans le cadre des obligations de lutte contre le blanchiment et de vérification d’identité.

Expérience utilisateur

La qualité et l’efficacité d’un courtier peuvent être évaluées en vérifiant les retours des utilisateurs sur leur expérience avec la plateforme. Les tableaux fournis sur les courtiers et les plateformes ci-dessus indiquent la note Trustpilot de chaque plateforme, ce qui donne une indication sur la réputation de l’entreprise et sur sa politique en matière de gestion des problèmes clients.

Les avis clients sont utiles, mais ils ne suffisent pas. Avant d’ouvrir un compte, testez aussi la clarté de l’interface, la disponibilité du support en français, les délais de retrait, les paramètres de sécurité, l’authentification à deux facteurs et l’historique d’incidents publics. Une plateforme agréable à utiliser mais peu transparente sur ses frais, son entité juridique ou la conservation des actifs n’est pas forcément adaptée à un débutant.

Écrit par Z. Stefanova | Rédacteur expert Matthew Levy, CFA | Traduit par Agnes Orieux